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【简答题】

利用信用卡的透支功能而恶意透支的，应如何定罪？

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第1题

[判断题] 信用卡诈骗罪在客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或者借用他人信用卡，或者利用他人信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为。

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第2题

[简答题] 案例：信用卡诈骗基本案情：某市私立学校负责人许某，2008年11月至2010年3月期间，先后多次冒用他人身份信息机个人资料，在多家银行申请办理信用卡，大肆进行恶意透支套取现金，且数额巨大，被司法机关以信用卡诈骗罪追究了刑事责任。经办案情：2008年11月，许某投资开设一所私立学校，在人才市场进行用人招聘，冒用应聘老师及亲属的身份证复印件和个人信息资料，先后多次向7家银行申请办理94张信用卡，进行大肆恶意透支，套取银行现金。截止2010年3月案发，透支金额达555931.18元。许某的行为属于使用他人身份证骗领信用卡，并冒用他人信用卡透支现金，已构成信用卡诈骗罪，而且涉案钱款数额巨大。经法院审理，许某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑9年，并处罚金50000元，对诈骗所得赃款依法予以追缴。犯罪手段：本案许某与开办家具厂的朋友合谋，以家具厂销售家具为由从银行申办一台POS机，用于恶意透支套现。许某在他人不知情的情况下，冒充他人先后在7家银行办理信用卡94张，疯狂划卡透支400余次，透支资金多数被个人挥霍。损失及影响：一是对银行危害。许某冒充多人多次申办信用卡并恶意透支，造成巨大经济损失，说明办卡银行没有充分尽到调查责任，名义持卡人由于没有过错不承担任何还款责任，恶意透支款逾期不还，会危害发卡行的信贷资产质量。二是对名义持卡人的危害。在经济发达的今天，“信用”二字已经成为公民的第二生命。犯罪嫌疑人的恶意透支不还款，会给被冒名的名义持卡人会带来信用污点，其正常的生活也将带来不便，除非已经消除信用污点。结合本案例，做一个案例原因剖析及银行机构的经验和教训。

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第3题

[多选题] 信用卡诈骗罪是指（）。

A、伪造信用卡 B、变造信用卡 C、恶意透支 D、冒用他人的信用卡

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第4题

[多选题] 个人丰收贷记卡产生的透支利息，通过（）表内科目核算。

A、信用卡透支应收利息 B、单位信用卡透支利息收入 C、个人信用卡透支利息收入 D、已冲减银行卡透支利息收入

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第5题

[单选题] 界定某客户信用卡恶意透支的数额时，恶意透支款项是指（）

A、本金 B、费用+本金 C、利息+本金 D、费用+利息+本金

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第6题

[单选题] 使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人信用卡，恶意透支，数额在（）万元以上的，应予以追诉。

A、10000 B、5000 C、15000 D、20000

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第7题

[多选题] 信用卡诈骗罪表现为（）。

A、使用伪造的信用卡 B、使用作废的信用卡 C、冒用他人信用卡 D、恶意透支 E、使用作废的信用证

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第8题

[多选题] 下面哪几项属于信用卡业务行内员工的“五大禁令”（）

A、严禁违规办卡 B、严禁使用信用卡恶意透支 C、严禁参与信用卡套现

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第9题

[多选题] 根据我国有关规定，信用卡持卡人有下列行为之一的，可以追究刑事责任的有（）。

A、恶意透支 B、骗领、冒用信用卡 C、伪造、变造银行卡 D、利用银行卡及其机具欺诈银行资金

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