员工不得利用职务之便挪用客户资金从事赌博、买彩票、炒股等行为。

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第1题

[简答题] 案例：吸收客户资金不入账案基本案情：2010年9月，公安机关在侦查一宗经济案件时，发现某银行员工李某有挪用银行资金嫌疑，遂对其立案侦查。经侦查发现，李某在1993年至2008年担任某银行基层网点信贷员期间，利用职务之便，采取向存款人开具空白凭证及出具借条等手段，累计从9名客户处吸收存款60余万元不入账；并通过开具虚假存款等方式挪用银行资金近50万元。后经法院审理，依法认定其犯吸收客户资金不入账罪、挪用资金罪。合并执行有期徒刑6年，罚金2万元。作案手段：本案中李某吸收客户资金不入账的方式主要有三种：一是先在外地向储户揽储后，欺骗储户称要回网点所在地办理正式存款手续不入账；二是出具空白存款凭证给上门储户，从而吸收存款不入账；三是私下向储户出具借条等凭证代替存单；此外，李某挪用银行资金的方式包括：一是对大额储户开具相同金额的虚假存单，而仅将其中小部分资金入账，其余资金挪作他用；二是将回收的贷款不入账；三是利用职务之便，冒用他人名义立据贷款挪用资金。损失及影响：对储户而言，其通过银行存款的本意主要在于保障自身资金安全并且获得利息收入，而李某通过各种欺骗手段蒙骗储户，将储户本应存入银行的款项不入账而挪作他用的行为，使得储户和银行之间并未发生真实的存款法律关系，储户的资金并没有得到妥善的保管和处置，资金安全得不到有效保障。此外，虽然李某所在银行并没有接到客户的存款，但是李某作为银行员工，在其职权范围内以银行名义向储户吸收存款，构成职务代理，应由所在的银行承担违法行为后果。请对上述案件发生的原因进行分析，并提出控制措施。

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第2题

[多选题] 证券业从业人员的禁止行为包括（）等。

A、不得接受分享利益的委托 B、不得以获取投机利益为目的，利用职务之便从事证券买卖活动 C、不得与发行公司或相关人员间有获取利益的约定 D、不得接受客户对买卖证券的种类、数量、价格及买进或卖出的全权委托

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第3题

[单选题] 张某为国家机关派往某股份公司的部门主管，其利用职务之便，侵吞巨资，用于奢侈挥霍。张某的行为构成（）。

A、职务侵占罪 B、挪用资金罪 C、挪用公款罪 D、贪污罪

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第4题

[判断题] 在职教师不得从事任何形式的有偿家教活动和利用职务之便，暗示、动员或强制学生参加有偿家教。

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第5题

[多选题] 银行卡内部操作风险是指（）的风险。

A、银行工作人员违规操作造成银行资金损失 B、银行工作人操作失误造成银行资金损失 C、银行工作人员利用职务之便，与不法分子勾结、串通作案，引起发卡行资金损失 D、银行工作人员利用职务之便，与不法分子勾结、串通作案，引起客户资金损失的风险

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第6题

[简答题] 案例：2006年7月，J行某分行发生一起会计主管挪用客户存款案件，涉案金额达179万元，最终被司法机关以挪用资金罪追究刑事责任。基本案情：钱某1995年进入J行某分行工作，先后在多家储蓄所、支行就职，2004年通过竞争上岗，任某支行会计主管至案发。2006年1月至7月，钱某利用职务便利，多次挪用单位资金共179万元，用于赌博等。案发后，钱某供述犯罪事实，退出现金19万元及住房2套，法院最终认定钱某构成挪用资金罪，判处有期徒刑5年。作案手段：钱某的作案可概括为“虚增存款→转移存款→转账取现→挪款平账”。借助J行特色业务操作平台，通过虚列资金来源方进行“代发代扣”，多次虚增存款共179万元，后转至代客户保管的专用账户，通过ATM转账和提取现金将虚增存款全部取出，用于赌博等。又从客户蒋某账户擅自调转180万到代客户保管的专用账户进行平账。2006年1月18日至7月24日，钱某累计作案36次，均利用职务之便或内部管理漏洞，骗取、套取他人柜员卡和密码，或趁其他柜员离岗间歇未按规定退出系统之机，私自完成操作。损失及影响：本案中，钱某多次挪用资金用于赌博等非法活动，其行为给银行和客户造成了一定的损失和较为恶劣的社会影响。一是从损失的角度看，虽然案发后钱某积极进行了退赔，但仍造成50余万元资金损失。二是从侵权角度看，由于客户在银行的存款属于银行资产，钱某擅自将客户账户中的钱挪作他用，一方面侵犯了银行财产权，另一方面侵犯了客户的资金使用权，严重影响其正常资金使用。三是从声誉的角度看，钱某能够实施上述违法行为，一定程度上反映出其所在银行管理水平和内控能力的不足，给该行在当地的声誉带来较大负面影响。对上述案件发生的原因进行分析，并反思。

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第7题

[单选题] 各级行应当切实履行反洗钱义务，不断加强有关反洗钱法律法规教育，防范（）进行洗钱犯罪活动。

A、内部管理人员利用职务之便 B、内部利用职务之便 C、内外勾结利用职务之便 D、内部或内外勾结利用职务之便

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第8题

[单选题] 下列关于从事股权投资基金业务的禁止性行为的说法，错误的是（）。

A、不得“侵占、挪用基金财产” B、不得“利用基金财产或者职务之便，为本人或者投资者以外的人牟取利益，进行利益输送” C、不得“利用个人财产进行投资” D、不得“不公平地对待其管理的不同基金财产”

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第9题

[判断题] 银行员工利用职务上的便利，挪用、侵占客户资金，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，可以免予处理。

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