论文《商业健康险现状与制约因素分析》（发表于《中国保险》）部分内容摘要。<br /> 目前健康险市场呈现“外热内冷”。一方面，市场潜力巨大，是最受老百姓欢迎的险种。另一方面，产品开发落后，有效供给严重不足。商业健康保险发展的制约因素包括宏微观方面。<br /> （一）宏观方面：1、国家相关政策因素不明晰；2、商业健康保险整体规模小；<br /> （二）微观方面，1、同业存在恶性竞争；2、产品缺乏针对性，同质化严重；3、道德风险长期存在；4、精算或经验数据缺乏基础；<br /> 商业健康保险发展的有利因素：<br /> （一）政策因素；<br /> （二）市场因素；<br /> （三）监管因素。 以下关于我国商业健康保险发展面临机遇的陈述中，正确的是（）。<br /> ①新医改方案明确了商业健康保险作为多层次医疗保障体系的重要组成部分<br /> ②推进医药分开，改变以药养医有助于保险公司控制赔付成本<br /> ③新医改明确了商业健康保险参与社会基本医疗保障的委托管理<br /> ④商业健康保险公司未来可以实现与医疗卫生机构之间的信息共享