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提问人:网友 发布时间:
【判断题】

银行存款虽然也是固定收益资产,但其流动性低于债券,收益性低于贷款,且期限不长,因此在投资工具较为丰富的发达国家,银行存款形式的资产所占的比例很低,仅满足一般流动性的需求。

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第2题

A、A.动性风险商业银行动性不足,不能及时满足存款人或者他债权人提取资金的要求,而导致支付危机,并进而引发挤兑风潮的危险
B.商业银行动性主要体现在资产和负债两方面
C.资产动性指商业银行资产变现的能力
D.如果单纯只考虑了资产动性或负债动性的合理性,仍不能完全有效地控制和回避动性风险的发生
  

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第3题
[不定项选择] 风险事件: 2007年,受美国次贷危机导致的全球信贷紧缩影响,英国北岩银行发生储户挤兑事件。 自9月14日全国范围内的挤兑事件发生以来,截止18号,严重的客户挤兑导致30多亿英镑的资金流出,占存款总量的12%左右。短短几个交易日中,北岩银行股价下跌了将近80%。英国议会2008年2月21日通过了将北岩银行国有化的议案,授权该国政府将北岩银行的所有股份暂时归入名下,并由独立的审计机构来计算股东的收益。 相关背景: 北岩银行1997年10月1日进行公司制改革,实施高速扩张战略。房地产按揭贷款业务快速发展,资本消耗较大。1997~2007年10年间,资产规模增长7倍,年均增长21.34%,而资本充足率从2003年的14.3%降至2006年的11.6%。1997年底合并总资产仅158亿英镑,2006年底合并资产达1010亿英镑,中89.2%的资产住房抵押贷款,已成为英国第五、苏格兰地区第二大的住房抵押贷款机构,并于2001年9月入选伦敦富时100指数。 北岩银行2006年末向消费者发放的贷款占总资产的比重为85.498%,加上无形资产固定资产,全部非动性资产占比高达85.867%,而动性资产仅占总资产的14.133%,特别中安全性最高的现金及中央银行存款仅占0.946%。 从负债方面来看,北岩银行资金来源中50%来自资产证券化,大大高于英国银行平均7%的证券化融资率,平均期限3.5年;10%来自资产担保债券,平均期限7年;批发市场拆人资金占25%,中近一半资金的期限不足1年。为实现高速增长,北岩银行从批发市场上大量拆入资金,并于1999年采取了“分销源头”的融资模式。在这种模式中,银行不再将贷款持有到期,而将贷款卖给投资者。该银行通过将抵押贷款打包,并将打包的抵押贷款作为进一步融资的抵押物——即“资产证券化”过程,使资产负债表上的贷款实现了风险隔离。2004年,北岩银行引入了“资产担保债券”,即银行本身持有资产并据此发行资产担保债券。这样虽可以使银行在获得市场融资的同时享受较高的贷款收益,但加大了银行自身的风险暴露。 英国北岩银行的挤兑事件提醒各大银行要加强动性风险监管。关于商业银行动性监管的辅助指标,下列说法不正确的()。

A、经调整资产动性比例=调整后动性资产余额/调整后动性负债余额×100%  B、经调整后动性负债余额=动性负债总和-1个月内到期用于质押的存款金额  C、存贷款比例不得超过75%  D、存贷款比例=各项存款余额/各项贷款余额×100%  

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第4题

A、经调整资产动性比例,存贷款比例,最大十户存款比例  B、动性比例,经调整资产动性比例,最大十户存款比例  C、经调整资产动性比例,最大十户存款比例,核心负债比例  D、经调整资产动性比例,最大十户存款比例,超额备付金比率  

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第7题

A、商业银行的经营管理质量  B、资产动性  C、收益及留存盈余  D、存款结构的潜在动性  

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第9题

A、通过从银行获得应急性信用额度来提高动性的能力  B、银行使用动性资产组合参与回购交易的能力  C、银行快速货币化动性管理组合的能力  D、通过控制取款来延长客户存款期限的能力  

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