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【单选题】

钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为（）

A、45

B、50

C、55

D、60

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第1题

[单选题] 石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。石先生和高女士退休后共需要（）元的退休生活费。（石先生去世后，高女士一人的生活费为二人时的一半）

A、990000 B、900000 C、1411410 D、1283100

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第2题

[单选题] 石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。如果小石从读大学开始，石先生将教育和生活的费用全部准备好，此后小石完全独立，则石先生需要为小石在今年准备（）元的教育金。

A、55125 B、84872 C、139997 D、129435

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第3题

[单选题] 刘先生失业后，一家人依靠“低保金”生活，为鼓励刘先生一家，社会工作者小侯做了下列工作，与刘先生和刘太太进行了面谈，询问他们失业后的生活情况，倾听他们对目前生活处境的感受，了解刘先生和刘太太的教育背景，专长和再就业经历，向居委会和刘先生的邻居了解其与邻里的关系。这些是社会工作者服务过程中（）阶段应完成的任务。

A、接案 B、预估 C、计划 D、介入

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第4题

[单选题] 石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。石先生夫妇的退休金缺口为（）元。

A、1058278 B、1091204 C、929968 D、962894

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第5题

[多选题] 李先生今年38岁，从事汽车配件销售行业，月收入1.5万元，太太王女士在外贸公司上班，月收入2000元。夫妻育有一子，今年15岁。李先生早年一直经商，家庭资产已达300万元左右，不过家庭生活开销较大，每月基本生活费用达6000元，同时孝敬双方父母2000元、娱乐项目2000元、医疗费用400元、子女教育费用600元，另外每月支付商铺贷款本息4000元。李先生希望再干10年就退休，运用目前资产满足生活需要，同时，李先生希望在3年后将小孩送到国外读大学。请结合李先生家庭资产状况给出诊断建议（）。

A、需要准备生活消费 B、考虑到可能面临的财务问题，剩余资金可以投资于期限短、本金安全、利率稍高的理财产品 C、建议将风险投资减半，采用稳健投资，以便于为今后的教育金和养老金做准备 D、教育金是最近的理财目标，需要首要考虑；基金宝——针对退休、保险——保障性需求

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第6题

[单选题] 杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。杨先生60岁退休时退休基金必需达到的规模是（）元。

A、1355036 B、1146992 C、1215812 D、1046992

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第7题

[单选题] 李先生，某公司高级经理，月税前收入为8000元；秦女士，银行职员，月税前收入为4500元。他们的孩子刚满2周岁。目前李先生一家与秦女士的父母住在一起，两位老人每月有1500元的收入。每月家庭生活开支为4000元。李先生夫妻两人均参加了社会保险，两位老人也有社会医疗保险，但全家人都没有购买商业保险。如果为李先生夫妇家庭设计风险管理与保险规划，下列说法不正确的是（）

A、风险管理与保险规划的侧重点在于使家庭资产增值 B、为李先生家做的风险管理与保险规划要注重用最小的成本使全家获得最大的保障 C、类似李先生这样的家庭需要用商业保险来完善风险管理与保险规划，而不是只依靠社会保险 D、李先生家的风险管理与保险规划中的商业保险可以考虑重大疾病险、意外伤害保险和定期寿险

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第8题

[单选题] 杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。杨先生退休后的余年为（）年。

A、19 B、20 C、21 D、22

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第9题

[单选题] 杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。此时预测到杨先生退休时，养老基金有（）元的盈余。

A、14576 B、24576 C、29263 D、36482

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